Premissas da Escada Salarial

Meta aos 45a

Patrimônio InicialJá investido hoje

R$

Idade Atual

Idade Alvo da Meta (Aposentadoria)

anos

18 anos de aportes a partir de hoje

Prazo Total de Aportes

anos

Meta aos 45 anos de idade

Inflação Média (IPCA)

% a.a.

Taxa Real Líquida (% acima da inflação)Ganho de Poder Real

% a.a. real

Degraus de Aportes Mensais

1DosaosanosAnos 1 a 2 (2 anos)

R$

2DosaosanosAnos 3 a 5 (3 anos)

R$

3DosaosanosAnos 6 a 15 (10 anos)

R$

Dos 42 aos 45 anos (até o fim do prazo), será mantido o último aporte configurado de R$ 12.000,00/mês.

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Momento Bola de Neve no Ano 11 (aos 38 anos)

Neste ano, os juros reais superam os aportes do próprio bolso!

Poder de Compra Real

R$ 4.782.332,06

Descontada toda a inflação

Salário Vitalício

R$ 13.729,59/mês

Regra 3,5% a.a. sem gastar principal

Nominal no Extrato

R$ 7.340.331,69

Valor bruto futuro projetado

Do Bolso: R$ 2.210.000,00 (46%)Juros Reais: R$ 2.572.332,06 (54%)

Curva de Acúmulo com Escada Salarial

Memória de Cálculo (18 anos)

Ano	Aporte	Investido	Poder Real	Renda Vitalícia
Ano 0 (27a)Hoje	Capital de Largada	R$ 50 mil	R$ 50.000,00	R$ 143,54/mês
Ano 1 (28a)	R$ 3 mil/mês	R$ 86 mil	R$ 92.027,89	R$ 264,20/mês
Ano 2 (29a)	R$ 3 mil/mês	R$ 122 mil	R$ 137.880,32	R$ 395,84/mês
Ano 3 (30a)	R$ 6 mil/mês	R$ 194 mil	R$ 225.383,21	R$ 647,05/mês
Ano 5 (32a)	R$ 6 mil/mês	R$ 338 mil	R$ 425.001,90	R$ 1.220,14/mês
Ano 6 (33a)	R$ 12 mil/mês	R$ 482 mil	R$ 613.588,63	R$ 1.761,55/mês
Ano 10 (37a)	R$ 12 mil/mês	R$ 1,1 mi	R$ 1.555.889,88	R$ 4.466,80/mês
Ano 11 (38a) 🎯	R$ 12 mil/mês	R$ 1,2 mi	R$ 1.847.387,43	R$ 5.303,66/mês
Ano 15 (42a)	R$ 12 mil/mês	R$ 1,8 mi	R$ 3.303.897,59	R$ 9.485,16/mês
Ano 18 (45a)	R$ 12 mil/mês	R$ 2,2 mi	R$ 4.782.332,06	R$ 13.729,59/mês

Entendendo o Ano 0: O Ano 0 (aos 27 anos) é o momento inicial (hoje), onde seu patrimônio começa com o valor de largada (R$ 50.000,00). Os depósitos mensais de cada fase passam a ser aplicados a partir do Ano 1 (completando 12 meses de aportes aos 28 anos).

Aposentadoria FIRE & Teste de Estresse de Usufruto

Taxa Segura de Retirada (SWR), Colchão de Liquidez em CDI e Choque de Bear Market

Horizonte: 50 anos de usufruto (dos 50 aos 100 anos)

Patrimônio na AposentadoriaSe preenchido, a simulação usará este valor. Se zerado, usará o FIRE Estático.

R$

Gasto Mensal Desejado (Total)Custo de vida mensal planejado (em Reais de hoje)

R$

Parcela Inicial de Saúde (R$/mês)Gasto com plano de saúde já incluído no orçamento acima

R$

Taxa de Retirada (SWR % a.a.)Faixa segura: 3,0% - 3,3%

% a.a.

Para horizontes de 40-50 anos, 3,0% a 3,3% minimiza o risco de ruína.

Idade de AposentadoriaMomento em que se inicia a fase de usufruto

Expectativa de Vida (Terminal)Idade final da projeção financeira

Colchão de Liquidez (Anos em CDI)Reserva em pós-fixado para evitar saques em bear market. (Alvo: 3 anos do custo base de R$ 180.000,00).

Choque de Sequence of Returns Risk (-35% Acumulado)

Queda acumulada de 35% no portfólio de risco nos primeiros 3 anos (-13,4% a.a. real composto), seguida de 2 anos de recuperação (+9,8% a.a. real). Durante a crise, os saques saem prioritariamente do Colchão em CDI para evitar vender ações na baixa.

Escalada de Despesas com Saúde & Cuidados no Envelhecimento

Para aposentadoria aos 50 anos, modela a transição para as faixas maduras da ANS até os 58 anos (+25%) e o salto da última faixa legal permitida aos 59 anos (+65%) pelo Estatuto do Idoso. Aos 75+ anos (+125%), projeta despesas médicas out-of-pocket (medicamentos contínuos e cuidados geriátricos).

Aviso de Simulação Educacional: Esta ferramenta possui fins puramente educacionais e demonstrativos. As projeções estocásticas, de choque e inflação são baseadas em retornos reais hipotéticos e não representam recomendação de investimento. Resultados passados não garantem retornos futuros e a sobrevivência do portfólio está sujeita à volatilidade severa e imprevisível do mercado real.

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Simulação de Crises & Estresse de Carteira (Monte Carlo)

Teste estocástico com milhares de cenários probabilísticos e volatilidade real

25a acúmulo + 35a usufruto (60 anos totais)

💡 Por que a calculadora comum mente e o Monte Carlo fala a verdade?

Calculadoras simples fingem que o mercado sobe na mesma taxa todo ano em linha reta. No mundo real, a renda fixa e as ações sofrem choques, inflação e crises periódicas. Esta ferramenta joga os dados 5.000 vezes simulando 5.000 vidas financeiras diferentes para provar se sua carteira sobrevive até a velhice.

1. Seu Plano de Vida & Fluxos Financeiros (Ciclo Completo)

Patrimônio Atual / InicialCapital que você já possui investido hoje

R$

Aporte Mensal (Fase Ativa)Investimento regular dos 30 aos 55 anos (25 anos)

R$

Retirada Mensal (Aposentadoria)Gasto mensal dos 55 aos 90 anos (35 anos de usufruto)

R$

Idade AtualPonto de partida da sua vida financeira

Idade de AposentadoriaMomento em que cessam os aportes e iniciam os saques

Expectativa de Vida (Terminal)Idade final até onde a carteira deve durar

2. Escolha o Perfil de Risco da Carteira (Oscilação de Mercado):

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Simulador Financeiro de Juros Compostos

Parâmetros do Investimento

Curva de Evolução do Patrimônio

Premissas da Escada Salarial

Momento Bola de Neve no Ano 11 (aos 38 anos)

Curva de Acúmulo com Escada Salarial

Aposentadoria FIRE & Teste de Estresse de Usufruto

Simulação de Crises & Estresse de Carteira (Monte Carlo)

Fórmulas Matemáticas, VPL e Rigor Conceitual